协定存款、通知存款利率上(shàng)限(xiàn)调(diào)整(zhěng)新规即将落地。今天，多(duō)家银行提(tí)前(qián)公(gōng)告了关于自5月15日(rì)起调整协定(dìng)存款和/或通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率的(de)通(tōng)知，从调整情况(kuàng)来看，执行(xíng)利率多调整(zhěng)为(wèi)新(xīn)规的自律上限，相较于此前下(xià)调幅度(dù)不(bù)一，最(zuì)高降幅为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自律(lǜ)上限调整(zhěng)新规(guī)，银行业(yè)券商分析师认为，对于规范协定存款定价秩序作(zuò)用较大，减少存(cún)款(kuǎn)定价的无(wú)序竞争，合(hé)力(lì)压降银行负(fù)债成本。预计新规则会(huì)普遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行(xíng)协定(dìng)存款及(jí)通(tōng)知(zhī)存款利率，但对(duì)大(dà)行及部分(fēn)股份(fèn)行的(de)影响相对很小(xiǎo)。另(lìng)外，协定存(cún)款属于(yú)对公业(yè)务，通知存款既有(yǒu)对公业(yè)务，也有个人业务(wù)，但都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协(xié)定存款和通知(zhī)存款基本(běn)以对(duì)公活期(qī)存款为主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下(xià)调通(tōng)知(zhī)、协定存款利率(lǜ) 执行利(lì)率(lǜ)多为自律(lǜ)上限

　　具体来(lái)看，四川天(tiān)府(fǔ)银行(xíng)称，将于2023年5月(yuè)15日0时(shí)起(qǐ)调整人民币通知(zhī)存款及协(xié)定存款产品执行利率。其中，协定存款(kuǎn)为执行(xíng)利率为1.35％，一(yī)天通知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存(cún)款执行利(lì)率为1.55％。均(jūn)较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今(jīn)日发布关于调整部分存(cún)款产品执(zhí)行利率的公告。桂(guì)林(lín)银行称为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部(bù)分存款产品(pǐn)执行(xíng)利率进行调整，调整(zhěng)产(chǎn)品为通知(zhī)存款(kuǎn)、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七(qī)天通知存款执行(xíng)利率分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款按支取日挂(guà)牌公告的相应(yīng)利率水平和实(shí)际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整后挂牌利率执行。另(lìng)外，单(dān)位(wèi)协定存款利(lì)率调整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股(gǔ)份行中，平(píng)安银行也公告了关于平安银(yín)行智(zhì)能存款-通知存款产品(pǐn)调整的公告。平安银(yín)行一天与(yǔ)七天(tiān)通(tōng)知存款（起存金额5万(wàn)及以上）执行(xíng)利率按照区域(yù)有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行调整(zhěng)后的执行利率(lǜ)较基准利率上浮(fú)点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分(fēn)行执行利率则较(jiào)基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安(ān)银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存(cún)款”产品(pǐn)。

　　根(gēn)据此前消息，相关(guān)部门(mén)通知，对协定(dìng)存款和(hé)通(tōng)知(zhī)存款自律上限进行调整(zhěng)，其中，国有银行(xíng)（四大行）执(zhí)行基(jī)准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机构执(zhí)行基准利(lì)率(lǜ)加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天府银(yín)行、桂林银行协(xié)定存款、通知(zhī)存款(kuǎn)调(diào)整后，两类存款执行利率(lǜ)均为(wèi)自律上限。另外，平安(ān)银(yín)行(xíng)除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调(diào)整后(hòu)南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一(yī) 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官(guān)宣调整的银(yín)行(xíng)两类存款执行(xíng)利率降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林(lín)银行通知存款各期(qī)限存款产品利率、单位协定存(cún)款利率均较(jiào)此前下调55BP。调整(zhěng)前(qián)，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)以(yǐ)及协(xié)定(dìng)存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客服(fú)人员对财联(lián)社记(jì)者介绍，目前（未(wèi)调整前(qián)），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四川天府银行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款执行利率均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各(gè)分行曾在(zài)5月6日(rì)起对1天智能存款-通知存(cún)款利(lì)率进行调(diào)整，调整后(h青少年是几岁到几岁了 20岁还能叫少年吗òu)为较(jiào)基(jī)准利率(lǜ)上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日(rì)即将调整后，平安银行江苏部分(fēn)分行(xíng)的执行利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自律上限(xiàn)调整新(xīn)规，招商证(zhèng)券银行业(yè)首席(xí)分析师廖志明曾预计(jì)新规(guī)则(zé)会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存(cún)款利率，但对(duì)大行及部分股份行的(de)影响相对(duì)很小(xiǎo)。

　　从大行来看(kàn)，目(mù)前(qián)六(liù)大行1天、7天(tiān)期通(tōng)知存款挂牌利率(lǜ)多为(wèi)0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低(dī)于基准(zhǔn)利率，但有(yǒu)大(dà)行APP显示(shì)，1天期通知(zhī)存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通(tōng)知(zhī)存款利率(lǜ)最(zuì)高可至1.75％，最(zuì)高利率(lǜ)高于此(cǐ)次新规利率上(shàng)限。另外，也有一股份行7天期智能通(tōng)知(zhī)存款利率最高可(kě)达2.00％，高于此次新(xīn)规(guī)利率上限45BP。

　　对(duì)百姓(xìng)有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家(jiā)大行客服(fú)对财(cái)联社记者介绍，单位(wèi)协定存款是指企业(yè)与我(wǒ)行签订协定(dìng)存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并青少年是几岁到几岁了 20岁还能叫少年吗商定账(zhàng)户基本额度，银行对基(jī)本额(é)度(dù)内存款(kuǎn)按活期存(cún)款利率计息(xī)，超(chāo)过基本额度(dù)的部(bù)分，按协定存款利率支付利(lì)息的一种存款。协(xié)定存款(kuǎn)分为普通型协定存款和传统型协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通(tōng)知存款(kuǎn)分为一天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)和七天通(tōng)知存款，支取时(shí)通过手(shǒu)机(jī)银行或网上银行等渠道提前一天或七天(tiān)通知银行，即可按实(shí)际存期及支取日(rì)相应币种档次利率计付利息。

　　民生(shēng)证券(quàn)分析师表(biǎo)示，协定存款性质(zhì)介于活(huó)期和定期存款(kuǎn)之(zhī)间。协定存(cún)款(kuǎn)中，一定(dìng)金(jīn)额(é)存款按普(pǔ)通活期(qī)利率计付利息，剩余部分按协定存款利率计(jì)付利息，只面向企(qǐ)业办理，期限最(zuì)长(zhǎng)为1年(nián)。通知存(cún)款和协定存款在银行存款中占比不高(gāo)，以四大行的单位通(tōng)知存款为例，常年(nián)只占(zhàn)企业存(cún)款总(zǒng)规模(mó)的(de)3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)一般都要求最低起存金额，门槛相对较(jiào)高；此(cǐ)外通知存款和协定存款(kuǎn)实际上是针(zhēn)对特定存取需求(qiú)的客户(hù)，面向的(de)范围有限。

　　两类存款利率调整对老(lǎo)百姓有(yǒu)何(hé)影(yǐng)响？有市场观点认为，降(jiàng)息一方面有利于刺激消费以及缓和企业经营压(yā)力，但另一方面老百姓(xìng)手里(lǐ)的存款收益缩(suō)水了，怎么看(kàn)待(dài)双方(fāng)观(guān)点？粤(yuè)开(kāi)证券分析师罗(luó)志(zhì)恒表(biǎo)示，协定存款属于对公业(yè)务(wù)，通知存款既(jì)有(yǒu)对(duì)公业务(wù)，也有个(gè)人(rén)业务，但都有一定的(de)存款门槛。总体(tǐ)来看，协定(dìng)存(cún)款和通(tōng)知存款基(jī)本(běn)上以对公活期存(cún)款为主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓的影响(xiǎng)不大。对(duì)于企业来说，会(huì)有一定的利息损失，但(dàn)若存(cún)贷款(kuǎn)利率都能有所下(xià)调(diào)，也有助于刺激企业(yè)投资(zī)并(bìng)降低(dī)融资成本。

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